Cibil Score अगर हो गया ख़राब तो नहीं मिलेगा लोन, देखें कैसे करें 5 तरीके से Cibil Score को ठीक
जब भी आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन लेने की सोचते हैं तो सबसे पहले आपका CIBIL Score चेक किया जाता है यह स्कोर आपकी वित्तीय साख और क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है इस आर्टिकल में हम आपको CIBIL Score के हर पहलू की पूरी जानकारी देंगे ताकि आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग बेहतर कर सकें ऐसे बहुत से लोग है जिनको सिबिल स्कोर ख़राब होने के चलते या तो लोन मिलता ही नहीं है और मिल भी जाता है तो बैंक उनसे अधिक ब्याज दरों की वसूली करता है इसलिए आपको अपने सिबिल स्कोर की समय समय पर जांच करते रहना चाहिए चलिए इसको विस्तार से आपको बताते है की ये क्या होता है और कैसे इसको सही किया जा सकता है
CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो 300 से 900 के बीच होता है यह आपके क्रेडिट व्यवहार और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो यह अच्छा माना जाता है वहीं कम स्कोर वाले व्यक्ति को लोन लेने में कठिनाइयां हो सकती हैंCIBIL Score कैसे निर्धारित किया जाता है?
CIBIL Score को कई फैक्टर्स के आधार पर तय किया जाता है सभी पहलुओं को देखने के बाद में ही ये निर्धारित होता है की किसी भी व्यक्ति या संस्था का क्रेडिट स्कोर क्या होगा चलिए जानते है की कौन कौन से फैक्टर इसमें काम करते है- आपकी पेमेंट की हिस्ट्री: आपके द्वारा समय पर लोन या क्रेडिट कार्ड की किश्तें चुके गई या नहीं ये देखा जाता है
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन: आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा का उपयोग कितना किया जा रहा है इसकी भी जांच की जाती है
- क्रेडिट मिक्स: आपने कितने प्रकार के लोन लिए हैं जैसे पर्सनल लोन, होम लोन आदि
- पुराना क्रेडिट हिसाब: आपका क्रेडिट अकाउंट कितने समय से एक्टिव है
CIBIL Score को फ्री में कैसे चेक करें?
CIBIL Score चेक करना अब बेहद आसान हो गया है और आप आसानी के साथ में अपना सिबिल स्कोर फ्री में चेक कर सकते है आज के समय में कई बैंक भी फ्री में आपको आपका सिबिल चेक करने की सुविधा देते है इसके अलावा आप CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं अपनी जानकारी जैसे पैन कार्ड नंबर, जन्मतिथि, और मोबाइल नंबर दर्ज करें। ईमेल वेरिफिकेशन के बाद आप अपना स्कोर फ्री में देख सकते हैं इसके अलावा कई बैंक और फिनटेक ऐप्स भी फ्री में CIBIL Score देखने की सुविधा देते हैं।CIBIL Score कम होने के कारण
आज के समय में बहुत सारे लोग ऐसे हैं जिनका सिबिल स्कोर कम हो जाता है और इसके पीछे भी कई कारण मिलकर काम करते है बहुत सारे लोग तो कई अलग अलग एप्लीकेशन से ही उनके क्रेडिट का उपयोग करते है जैसे अमेज़न या फ्लिपकार्ट आदि भी आपको शॉपिंग के लिए कुछ क्रेडिट देती है और आप उसका उपयोग करते है लेकिन असल में वो एक क्रेडिट कार्ड ही होता है जिसका अगर समय पर भुगतान ना किया जाए तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है इसके अलावा भी कई कारण होते है देखिये -- समय पर भुगतान न करना: क्रेडिट कार्ड या लोन की EMI में देरी जाना।
- अत्यधिक क्रेडिट उपयोग: क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग करना और लगातार ऐसा करते रहना।
- ज्यादा लोन आवेदन करना: बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना या फिर एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते रहना।
- क्रेडिट हिस्ट्री का अभाव: पहले कभी क्रेडिट न लेना यानि की कभी भी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है तो भी आपका सिबिल दिखाई नहीं देता है।
CIBIL Score कम होने के नुकसान
CIBIL Score कम होने के बहुत सारे नुकसान होते है लेकिन ये वित्तीय आधार पर ही होते है इसके चलते लोन के लिए आवेदन करने पर रिजेक्शन का सामना करना पड़ता है या फिर आपको बैंक की तरफ से उच्च ब्याज दरों पर लोन मिलना भी हो सकता है इसके अलावा क्रेडिट कार्ड की लिमिट में कटौती ख९ी जा सकती है और नौकरी के दौरान बैकग्राउंड चेक में समस्या भी आपका सामने आ सकती हैCIBIL Score को बढ़ाने के 5 आसान तरीके
CIBIL Score को आप आसानी के साथ में बढ़ा सकते है और ये पूरी तरह से आपके ही हाथ में होता है जिस प्रकार से आपकी छोटी छोटी गलतियों के चलते आपका सिबिल स्कोर ख़राब होता है वैसे ही आप उसको आसानी के साथ में सुधर भी सकते है देखिये कौन से 5 तरीके है जिनके चलते आप अपने क्रेडिट स्कोर को आसानी से पटरी पर लेकर आ सकते है- समय पर भुगतान करें: EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर भरें ताकि आपके सिबिल स्कोर पर कोई भी प्रभाव ना पड़ने पाये
- क्रेडिट लिमिट का कम उपयोग करें: क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30% या उससे कम रखें और कभी भी ऐसी गलती ना करें की आपने अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा उपयोग कर लिया और करते ही जा रहे है इसके आपका सिबिल स्कोर बुरी तरह से प्रभावित होता है
- गलतियों को सुधारें: अपने CIBIL रिपोर्ट में किसी भी गलती को तुरंत ठीक कराएं और आपको लगता है की आपकी रिपोर्ट में कोई गलत एंट्री है तो उसको सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर के ठीक करवाना चाहिए
- एक्सेसिव क्रेडिट से बचें: अनावश्यक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें आपके पास में अगर एक लोन चल रहा है तो पहले उसको पूरा होने दे और उसके बाद में ही अगले लोन के लिए आवेदन करें इसके अलावा एक ही क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना चाहिए।
- पुराना क्रेडिट अकाउंट बंद न करें: लंबे समय से एक्टिव अकाउंट आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं इसलिए पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद करने की बजाय अच्छे से उनको मैनेज करें ना की उसको बंद कर दें
CIBIL Score सही होने में कितना समय लगता है?
CIBIL Score सुधारने में समय लगता है और आमतौर पर यह 6 महीने से 1 साल तक का समय ले सकता है बशर्ते आप अपने क्रेडिट और लेनदेन का व्यवहार में बदलाव करते है अगर आपने कोई बड़ी गलती की है जैसे डिफॉल्ट करना तो स्कोर सुधारने में ज्यादा समय लग सकता है लकिन अगर आप किसी भी बैंक से डिफाल्टर नहीं है तो आप 6 महीने में ही अपने क्रेडिट स्कोर को सही कर सकते है और इसमें कोई बड़ी बात भी नहीं है।CIBIL Score से जुड़े सवाल और उनके जवाब
सवाल 1: CIBIL Score को चेक करने का सबसे अच्छा समय क्या है?
जवाब: जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं।सवाल 2: CIBIL Score और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
जवाब: CIBIL Score क्रेडिट स्कोर का एक प्रकार है, जिसे TransUnion CIBIL द्वारा प्रदान किया जाता है।सवाल 3: CIBIL Score को शून्य से शुरू होने में कितना समय लगता है?
जवाब: अगर आपने अभी तक कोई क्रेडिट नहीं लिया है, तो स्कोर बनने में 6 महीने लग सकते हैं।सवाल 4: क्या केवल CIBIL Score से लोन स्वीकृत होता है?
जवाब: नहीं, अन्य फैक्टर्स जैसे इनकम, उम्र, और नौकरी भी मायने रखते हैं।सवाल 5: CIBIL Score खराब होने पर क्या करें?
जवाब: अपने क्रेडिट व्यवहार को सुधारें और समय पर भुगतान करना शुरू करें। विशेष ध्यान दें: यह लेख केवल जानकारी के लिए है। CIBIL Score से संबंधित समस्याओं के लिए आप विशेषज्ञ से सलाह लें।